Ob Hausbau oder Hauskauf in Augsburg, wichtig ist immer eine solide und vor allem auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Bau- bzw. Immobilienfinanzierung. Finde mit unseren Tipps und dem Baufinanzierungsrechner das für dich passende Angebot.
Tipp: Um deine Baufinanzierung zu berechnen, wählst du zunächst dein genaues Vorhaben aus z.B. Kauf, Bauvorhaben, Modernisierung. Anschließend gibst du die Kosten bzw. den Kaufpreis deiner favorisierten Immobilie sowie die Höhe deines Eigenkapitals ein.
Baufinanzierung in Augsburg
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Immobilienfinanzierung in Augsburg: Mit oder ohne Eigenanteil?
Kalkulierst du mit einem vollständigen Darlehen von der Bank oder bringst einen Eigenanteil mit in die Baufinanzierung? Diese Punkte solltest du beim Für und Wider nicht außer Acht lassen:
- Bei niedrigen Zinssätzen liegt Baufinanzierung ohne Eigenkapital hoch im Kurs.
- Das will jedoch genau überlegt sein: Die Konditionen sind meist schlechter als bei Kreditsystemen mit Eigenbeteiligung.
- Vollfinanzierungen lohnen sich nur für Menschen mit hohem und gesichertem Einkommen.
- Expert:innen raten zu einem Eigenanteil von mindestens 20 %.
- Die maximale Höhe des Kredits bemisst sich am ermittelten Wert deiner Immobilie in Augsburg.
Das gilt es beim Finanzierungsvertrag zu beachten
- Nicht nur der Effektivzinssatz ist für die Summe der Bankkosten deiner Finanzierung relevant;
- Oft kommen noch Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen oder Teilauszahlungsaufschläge oben auf den Kredit drauf.
- Vor allem in Sachen Neubauten in Augsburg machen Bereitstellungszinsen einen großen Unterschied.
Die richtigen Unterlagen
Gehe gut vorbereitet zum Banktermin und habe relevante Unterlagen parat.
- Einkommensnachweise
- Vermögensaufstellung
- Informationen zur Immobilie
Alle Positionen der Immobilie kalkulieren
- Maklergebühren in Augsburg: Das können bis zu 3,57 % des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer sein.
- Notarausgaben betragen ebenfalls 1,5 % des Kaufpreises.
- Grunderwerbssteuer: hier kommen 3,5 bis 6,5 % nochmal oben drauf.
- Strom-, Wasser- und Abwasseranschlüsse
Die Anschlussfinanzierung - wichtig von Beginn an
Vergiss bei der Aufnahme eines Kredits für den Hausbau in Augsburg auch nicht deine Anschlussfinanzierung. Wenn du bis zum Ablauf der Zinsbindung wartest, verschenkst du oft bares Geld. Expert:innen empfehlen, bereits drei oder vier Jahre vor dem Zinsablauf zu agieren. Wartest du länger und das Darlehen läuft ohne fertigen Plan in der Tasche ab, besteht nur wenig Zeit dich umfassend zu informieren und Angebote zu prüfen.
Baufinanzierung und Finanzberatung in Augsburg und Umgebung
Häufige Fragen schnell beantwortet
Für einen reibungslosen Ablauf deiner Bau- oder Immobilienfinanzierung kannst du schon vor deinem ersten Termin bei der Bank alle wichtigen Dokumente zusammentragen:
- Dokumente über das Bauprojekt oder die Bestandsimmobilie
- Gehaltsnachweise
- Umfangreiche Vermögensaufstellung
- Aktuelle Renteninformationen
- SCHUFA-Selbstauskunft
- Letzter Lohnsteuerbescheid
- Ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- Nachweis über weitere, noch nicht getilgte Kredite
- Information über Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen in den letzten fünf Jahren
- Checke deine Finanzen: Prüfe, wie viel Immobilie du dir wirklich leisten kannst, auch im Falle von Verdienstausfällen. Empfehlenswert ist, 10 bis 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital mitzubringen.
- Am wichtigsten ist es, die Zinsen und die Tilgung und damit deine monatliche Belastung durch den Kredit sorgfältig zu kalkulieren. Dabei hilft dir der Baufinanzierungsrechner und dein:e Finanzberater:in.
- Erhältst du einen günstigen Kredit, achte auf eine möglichst lange Zinsbindung. So bleiben deine monatlichen Raten auch bei steigenden Zinssätzen stabil.
- Eine Baufinanzierung mit Sondertilgung ermöglicht es dir, dein Darlehen schneller abzubezahlen. Das kann im Fall einer Gehaltserhöhung oder Erbschaft von Vorteil sein.
- Denke daran, die Erwerbsnebenkosten mit einzuplanen (z.B. Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklerprovision und Modernisierungskosten). Diese sollten bestenfalls nicht im Kredit enthalten sein, sondern von dir getragen werden (zusätzlich zum Eigenkapital).
- Für viele Bau- oder Kaufvorhaben kannst du Zuschüsse beantragen, z.B. die Eigentumsförderung für Familien oder auch die Förderungen für klimafreundliche Neubauten und energieeffiziente Sanierung der KfW.
Grundsätzlich ist ein Immobilienkauf in Augsburg auch ohne Eigenkapital möglich, jedoch handelt es sich um eine langfristige Verpflichtung, die mit einigen Risiken verbunden ist. Folgende Voraussetzungen sollten zutreffen:
- Der Zinssatz ist gerade sehr günstig.
- Du hast ein hohes und gesichertes Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.
- Du bist finanziell abgesichert, z.B. durch eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung.
- Du hast noch ausreichend Arbeitsjahre vor dir, um den Kredit abzubezahlen (je nach Höhe bis zu 35 Jahre).
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