Ob Hausbau oder Hauskauf in Oberhausen, wichtig ist immer eine solide und vor allem auf deine Bedürfnisse zugeschnittene Bau- bzw. Immobilienfinanzierung. Finde mit unseren Tipps und dem Finanzierungsvergleich von Immowelt das für dich passende Angebot.
Immobilienfinanzierung in Oberhausen: Mit oder ohne Eigenanteil?
Kalkulierst du mit einem vollständigen Darlehen von der Bank oder bringst einen Eigenanteil mit in die Baufinanzierung? Grundsätzlich ist ein Immobilienkauf in Oberhausen auch ohne Eigenkapital möglich, jedoch handelt es sich um eine langfristige Verpflichtung, die mit einigen Risiken verbunden ist. Achte unbedingt darauf, dass du einen Kreditvertrag mit möglichst langer Laufzeit und Zinsbindung abschließt, und kümmere dich rechtzeitig um die Anschlussfinanzierung.
Beachte bei deiner Entscheidung
Bei niedrigen Zinssätzen liegt Baufinanzierung ohne Eigenkapital hoch im Kurs.
Das will jedoch genau überlegt sein: Die Konditionen sind meist schlechter als bei Kreditsystemen mit Eigenbeteiligung.
Vollfinanzierungen lohnen sich nur für Menschen mit hohem und gesichertem Einkommen in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis.
Expert:innen raten zu einem Eigenanteil von mindestens 20 %.
Vergiss bei der Aufnahme eines Kredits für den Hausbau in Oberhausen auch nicht deine Anschlussfinanzierung. Wenn du bis zum Ablauf der Zinsbindung wartest, verschenkst du oft bares Geld. Expert:innen empfehlen, bereits drei oder vier Jahre vor dem Zinsablauf zu agieren. Wartest du länger und das Darlehen läuft ohne fertigen Plan in der Tasche ab, besteht nur wenig Zeit dich umfassend zu informieren und Angebote zu prüfen.
Maklergebühren in Oberhausen: bis zu 3,57 % des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer
Notarausgaben: ca. 1,5 % des Kaufpreises
Grunderwerbssteuer: je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %
Grundbuchkosten: ca. 0,5 % des Kaufpreises
Erschließungs- und Anschlusskosten: ca. 4.000 € bis 7.000 €
*Die Höhe der Kosten kann variieren.
Die Anschlussfinanzierung – wichtig von Beginn an
Vergiss bei der Aufnahme eines Kredits für den Hausbau in Oberhausen auch nicht deine Anschlussfinanzierung. Wenn du bis zum Ablauf der Zinsbindung wartest, verschenkst du oft bares Geld. Expert:innen empfehlen, bereits drei oder vier Jahre vor dem Zinsablauf zu agieren. Wartest du länger und das Darlehen läuft ohne fertigen Plan in der Tasche ab, besteht nur wenig Zeit dich umfassend zu informieren und Angebote zu prüfen.
Für einen reibungslosen Ablauf deiner Bau- oder Immobilienfinanzierung in Oberhausen kannst du schon vor deinem ersten Termin bei der Bank alle wichtigen Dokumente zusammentragen:
Dokumente über das Bauprojekt oder die Bestandsimmobilie
Nachweis über weitere, noch nicht getilgte Kredite
Information über Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen in den letzten fünf Jahren
Checke deine Finanzen: Prüfe, wie viel Immobilie du dir wirklich leisten kannst, auch im Falle von Verdienstausfällen. Empfehlenswert ist, 10 bis 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital mitzubringen.
Am wichtigsten ist es, die Zinsen und die Tilgung und damit deine monatliche Belastung durch den Kredit sorgfältig zu kalkulieren. Dabei hilft dir der Baufinanzierungsrechner und dein:e Finanzberater:in.
Erhältst du einen günstigen Kredit, achte auf eine möglichst lange Zinsbindung. So bleiben deine monatlichen Raten auch bei steigenden Zinssätzen stabil.
Eine Baufinanzierung mit Sondertilgung ermöglicht es dir, dein Darlehen schneller abzubezahlen. Das kann im Fall einer Gehaltserhöhung oder Erbschaft von Vorteil sein.
Denke daran, die Erwerbsnebenkosten mit einzuplanen (z.B. Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklerprovision und Modernisierungskosten). Diese sollten bestenfalls nicht im Kredit enthalten sein, sondern von dir getragen werden (zusätzlich zum Eigenkapital).
Für viele Bau- oder Kaufvorhaben kannst du Zuschüsse beantragen, z.B. die Eigentumsförderung für Familien oder auch die Förderungen für klimafreundliche Neubauten und energieeffiziente Sanierung der KfW.
Die Höhe der Zinsen für die Finanzierung einer Immobilie oder eines Bauvorhabens in Oberhausen hängt von der Höhe des Darlehens, dem Wert der Immobilie, der Laufzeit des Darlehens und den aktuellen Bauzinsen ab. Derzeit liegen diese zwischen etwa 3 und 4,5 %. Mit einer langen Zinsbindung kannst du dir einen niedrigen Zinssatz für einen längeren Zeitraum sichern. Beachte: Nicht nur der Effektivzinssatz ist für die Summe der Bankkosten deiner Finanzierung relevant – oft kommen noch Kontoführungsgebühren, Bereitstellungszinsen oder Teilauszahlungsaufschläge hinzu. Vor allem in Sachen Neubauten in Oberhausen machen Bereitstellungszinsen einen großen Unterschied.
Bei der Finanzierung deiner Immobilie in Oberhausen sollte deine monatliche Belastung nicht zu hoch ausfallen. Empfehlenswert ist eine monatliche Rate von maximal 40 % deines Nettoeinkommens. Die Monatsrate sollte allerdings auch nicht zu niedrig angesetzt werden – schließlich sollst du das Darlehen in einem realistischen Zeitraum (maximal 35 Jahre) zurückzahlen können. Bei der genauen Berechnung der monatlichen Belastung hilft dir der Finanzierungsrechner, deine Bank oder dein:e Finanzberater:in.
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